曆經五年股權結構調整,恒豐銀行第一大股東正式易主。根據山東省金融資產管理股份有限公司(下稱“山東金資”)最新披露的債券募集說明書,中央匯金投資有限責任公司向其轉讓的150億股恒豐銀行股份已完成交割。至此,山東金資合計持股比例達46.61%,成為這家全國性股份製銀行的實際控製方。
此次股權變更始於2024年2月。國家金融監督管理總局批複顯示,山東金資受讓中央匯金持有的13.49%恒豐銀行股權。交易完成後,中央匯金持股比例由53.95%降至40.46%,退居第二大股東。值得關注的是,這是國內首家地方資產管理公司(AMC)控股全國性股份製商業銀行的案例。
公開資料顯示,山東金資對恒豐銀行的股權增持始於2019年風險處置階段。彼時該行因連續兩任董事長違法違紀陷入經營危機,2018年末不良貸款率高達25.06%。在山東省政府主導下,山東金資通過三階段操作介入重組:2019年認購增資擴股中的360億股成為第二大股東;2021年—2022年分兩次收購市場流通股約7.87億股;最終於2024年完成對中央匯金150億股的受讓。
從財務數據觀察,重組帶來資產質量顯著改善,該行不良貸款率從2018年末的25.06%降至2023年末的1.72%,總資產規模五年間增長約30%,2023年末達1.44萬億元。不過業績表現仍存波動,2023年淨利潤同比下降23.7%至51.36億元,營業收入微增0.62%至252.75億元。
中央匯金作為國有金融資本運營平台,對恒豐銀行的持股本身具有階段性特征。2023年中央金融工作會議提出“一省一策”推進中小金融機構改革化險後,地方國資主導區域性金融機構風險處置的趨勢更加明確。山東金資作為山東省屬金融資產管理公司,注冊資本達496億元,其控股恒豐銀行既延續了屬地管理原則,也符合當前監管導向。
在中小銀行風險處置領域,地方AMC與國資平台正扮演更重要角色。除山東案例外,中央匯金此前聯合湖南財信完成華融湘江銀行(現湖南銀行)股權重組,遼寧金控亦參與當地城商行改革。恒豐銀行作為首個由地方AMC控股的全國性股份行,其後續經營表現或為同類機構改革提供參考樣本。
外界關注的是,易主後的恒豐銀行,合規環節缺陷能否得到改善?近日,中國人民銀行官網披露了2025年首批銀行大額罰單,針對恒豐銀行賬戶管理、反假貨幣、征信管理及客戶身份識別等8項違規,罰款1060.68萬元,4名相關責任人被追責。據不完全統計,算上最新的千萬級罰單,2024年恒豐銀行累計被罰沒金額接近2000萬元,涉及存貸款違規、浮利分費等問題,杭州、台州、昆明等地分行均出現重大違規案例。14名責任人員受到處罰,包括終身禁業等措施。
回溯風險成因,2014年至2021年恒豐銀行兩任董事長相繼落馬,2018年末不良率攀升至28.44%。盡管通過國資重組實現資本結構優化,但內控體係修複仍顯滯後。2024年基層機構仍頻現“虛增存貸款”“違規吸儲”等操作,暴露合規意識薄弱問題。
市場關注焦點還在於該行持續十餘年的上市進程。自2014年首次披露上市計劃以來,受管理層動蕩、資產質量惡化等因素影響,恒豐銀行至今未能完成整體上市方案第三步。
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